2023年三季度银行业监管处罚及政策动态分析

二零二三年十月

据中国人民银行统计数据显示，截至2023年9月末，广义货币（M2）余额为289.67万亿元，同比增长10.3%；前九个月人民币贷款增加19.75万亿元，同比增长1.58万亿元，9月份人民币贷款增加2.31万亿元；社会融资规模存量为372.50万亿元，同比增长9%，对实体经济发放的人民币贷款余额同比增长10.7%。9月份货币信贷和社会融资规模合理增长，信贷结构持续优化，信贷资源流向更有需求、更有活力的实体经济领域。当前，宏观经济持续好转，货币信贷供给仍较为充分，信贷投放内生动力保持稳健。

三季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局（下文简称“金融监管总局”）及其派出机构颁布了一系列法规及监管政策，对银行业金融机构今后的合规工作提出了更高的要求。一方面，三季度银行业监管政策核心强调了银行业金融机构涉刑案件风险防控全链条的机制，深化源头预防、标本兼治，实施对风险全流程的把控。另一方面，监管政策强调了加强银行业金融机构操作风险防线治理架构的建设以及管理责任的落实，进一步完善了风险管理活动。

为更好地了解银行业金融机构监管政策的重点和变化，普华永道收集了2023年三季度金融监管总局及其派出机构对银行业金融机构的处罚数据和案例，以及新出台的相关法规和监管政策动态，力求通过对有限数据和信息的多维度分析，为银行业金融机构在发现和管理内外部风险方面提供参考。

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